پست‌ها

نمایش پست‌ها از April, 2017

حوادث شغلی : مقصر کیست ؟ کارگر ، کارفرما ، بیمه گر !

1- حوادث شغلی از آن دست مشکلاتی است که ارگانهای مختلفی را درگیر خود می کند. اگر کارگری که این حادثه برای وی اتفاق می افتد بیمه تامین اجتماعی باشد هزینه هایی اعم از غرامت نقص عضو مقطوع ، ازکارافتادگی جزئی و یا ازکارافتادگی کلی برای سازمان تامین اجتماعی ایجاد می کند. اگر کارفرمای نامبرده یکی از بیمه های مسئولیت بیمه های تجاری را خریداری کرده باشد ، بیمه باید دیه فرد مورد نظر را بپردازد. آیا تا به حال به این موضوع فکر شده است که کارگر در محیط کار چه الزاماتی را باید در نظر بگیرد که دچار حادثه نگردد؟ اگر کارگر مسائل ایمنی را رعایت نکند چه شخص یا ارگانی مسئول است ؟ اصلا سهم رعایت این اصول در جبران خسارت حاصله تا چه حد می باشد؟ در این مقاله به بررسی این موضوع می پردازیم.

2- یکی از مشکلاتی که در این زمینه به وجود آمده است ریشه در مسائل فرهنگی جامعه دارد. معمولا بعد از اینکه کارفرما بیمه مسئولیت می خرد و یا حتی بعضی مواقع بدون آن و صرفا با داشتن بیمه تامین اجتماعی این تلقی به وجود می آید که دیگر هیچ الزام ایمنی را نباید پذیرفت. یعنی وقتی به کارفرما سخت گرفته می شود که شما باید این وسایل ایم…

رشد تعرفه های درمانی : بیمه های پایه و تکمیلی را ورشکست می کند !

1- شاید هیچوقت جز دوره اخیر ریاست جمهوری اینقدر تعرفه های درمانی مورد بحث و بررسی قرار نگرفته بود. این موضوع در میان کسانی که در نظام سلامت و در حوزه های مختلف آن مشغول به کارند بیشتر نمود داشته است . به مدد طرح تحول سلامت که خیلی افراد آن را طرح تحول جیب پزشکان می نامند و از نظر من این نامگذاری چندان بی مسما هم نیست تعرفه بسیاری از رشته های تخصصی درمانی یک شبه چندین برابر گردید . علت اصلی این اتفاق که توسط وزارت مربوطه و شخصی وزیر برای این چند برابر شدن تعرفه اعلام گردید جلوگیری از گرفتن زیرمیزی توسط پزشکان عزیز و همچنین ایجاد انگیزه در آنها برای کار در محیط های دولتی و البته استان های محروم بود. دلیل دوم شاید کمی و فقط کمی منطقی به نظر برسد که برای دوری از شهرهای بزرگ باید مبالغ بیشتری پرداخت کرد و به نظر من هم اکنون هم برای تمامی شغل ها معمولا این موضوع درنظر گرفته می شود اما واقعا برای دلیل اول یعنی نگرفتن زیرمیزی چه صحبتی می توان کرد ! یعنی هر کسی رشوه گرفت باید بیشتر بگیرد تا این کار را نکند ؟ آیا این موضوع منطقی به نظر می رسد ؟ در تمامی دنیا چنین کاری انجام می دهند یا با فرد م…

تامین اجتماعی کمیته امداد نیست ؟!

1- تامین اجتماعی مثل تمامی شرکت ها و سازمان های بیمه گر یک نهاد عمومی غیر دولتی است که ورودی هایی دارد و خروجی هایی. ورودی آن حق بیمه های دریافتی از کارگران و گروههای دیگر (که البته اینکه چرا یکسری از این گروهها به سازمانی اضافه شده اند که در اصل برای کارگران طراحی شده است جای بحث دارد) است و درصدی که بر عهده دولت قرار داده شده است و خروجی آن انواع حمایت های مالی و درمانی از بیمه شدگان می باشد. دوستانی که در مراکر قانونگذاری سرگرم تصویب قوانین هستند متاسفانه با اطلاعات کمی که از مباحث بیمه ای دارند تیشه به ریشه این سازمان و بسیاری از سازمان های مشابه زده اند. به عنوان مثال می توان از صندوق بازنشستگی فولاد نام برد که با قوانین خلق الساعه کاملا ورشکست شد. توجه داشته باشید که مستمری بگیران صندوق فولاد در مقابل سازمان تامین اجتماعی بسیار ناچیزندولی با این حال اعتراض ها و تحصن های پی در پی آنها به یک مشکل بزرگ تبدیل شده است حالا تجسم کنید خدای نکرده مشکلی برای سازمان تامین اجتماعی به وجود بیاید آنگاه چه باید کرد ؟

2- معاینات اولیه بیمه شدگان اختیاری یا حرف و مشاغل آزاد و رانندگان و قالیب…

دیه و سوالاتی که باقی می ماند ؟

1- مبلغ دیه در سال جدید برای ماههای غیر حرام 210 میلیون تومان اعلام گردید ، درنتیجه برای ماههای غیر حرام این مبلغ برابر است با 210 ضربدر 1.33 که می شود 279 میلیون و سیصد هزار تومان . ماههای حرام عبارتند از رجب ، محرم ، ذی القعده و ذی الحجه. بعید می دانم در طول سال اصلا متوجه آمدن ماههای رجب و ذی القعده شده باشید. واضح است ما معمولا با ماههای عربی کاری نداریم . فقط ماههای رمضان و محرم را دقیق به خاطر داریم . تازه ماه محرم هم معمولا ده روز اولش رو !
حالا سوال اینجاست که اصلا این 210 میلیون بر چه اساسی محاسبه شده است . مبنای محاسبه دیه کامل یک انسان براساس یکی از موارد زیر است (خواهشا جدی بگیرید !) :

الف -100  شتر (که زیاد لاغر هم نباشد !)
ب- 200 گاو (گاو هم نباید لاغر باشد !)
ج- 1000 گوسفند (گوسفندان هم باید وزن مناسبی داشته باشند !)
د- دویست دست لباس کامل از حله های یمن (احتمالا منظور یمن امروزی نبوده است !)
ه- 1000 دینار
و- 10000 درهم

2- یکی از مشکلاتی که این روش دارد این است که بین ماههای مختلف تفاوت قائل می شود . آن هم تفاوت در ماههایی که برای ما ایرانیان کوچکترین فرقی ندارد. یعن…

بیمه کارگران ساختمانی : به نام کارگران ، به کام دیگران

1- یکی از خدماتی بسیار سودمندی  که در این چند ساله از طریق رای نمایندگان مجلس و با دستور دولت و اجرای سازمان تامین اجتماعی صورت گرفته بیمه کارگران ساختمانی بوده است. به تصریح دوست و دشمن ، این خدمت یکی از بهترین خدماتی است که سازمان انجام داده است زیرا از یک طرف با کمترین مبلغ ممکن این کارگران را بیمه کرده است و از طرفی حداکثر پوشش ها را برای این افراد فراهم ساخته است. علاوه بر این ، مشاغلی که این دوستان دارند به گواه آمار یکی از پرحادثه ترین شغل های موجود در جامعه ماست که هر آن احتمال حادثه های منجر به جرح یا فوت در آن می رود و در نتیجه وجود بیمه که نه تنها بازنشستگی بلکه مشکلات درمانی و یا استراحت های پزشکی و ازکارافتادگی های جزئی و یا کلی را پوشش دهد از نان شب واجب تر می باشد.  

2- مشکل از آنجایی آغاز می شد که به گواهی آمار و شهادت همکاران تامین اجتماعی اکثریت کسانی که از این طریق بیمه شده اند کارگر ساختمانی نیستند. در این نوع بیمه با هزینه ای حدود یک چهارم بیمه اختیاری می توان بیمه شد و تقریبا از تمامی مزایا به استثنای بیمه بیکاری استفاده نمود. در نتیجه هر فردی با استفاده از یک …

بیمه شخص ثالث خوروهای صفر و اتفاقات جالب !

1- احتمالا تا به حال خودروی صفر خریده اید. خودرویی که از کارخانه به همراه بیمه نامه شخص ثالث یک ساله به شما تحویل داده می شود و بر روی آن مبلغ حق بیمه شخص ثالث به صورت کامل محاسبه شده است. از آن جالب تر این نکته است که ممکن است هر شرکت بیمه ای به عنوان بیمه گر شما از طرف تولید کننده خودرو انتخاب شده باشد و شما هیچ نقشی در انتخاب شرکت مورد نظر ندارید. بنابراین اگر به هر دلیلی نخواهید از خدمات بیمه شخص ثالث آن شرکت استفاده کنید هیچ راهی برای جلوگیری از این کار ندارید.

2- یکی از اتفاقات جالبی که در این زمینه می افتد این است که چون تعداد ماشین های فروخته شده شرکت های خودروسازی در طول سال بسیار زیاد است شرکت های بیمه ای تمام تلاششان را می کنند تا از این خوان نعمت بی بهره نمانند . البته بیمه مرکزی و همه بیمه ها اذعان دارند که بیمه شخص ثالث نه تنها جزء بیمه های سودمند نیست بلکه ضرر زیادی هم دارد و اصلا برای بیمه ها ورود به این بازار فایده ای ندارد و به حکم اجبار مجبور به ارائه این نوع خدمت هستند اما معلوم نیست به چه دلیلی خودشان را می کشند که سهم بالاتری از بیمه این ماشین های صفر بدست بیاور…

افت قیمت : حق مسلم یا ظلم مضاعف

1- بحث افت قیمت خودرو پس از تصادف چند سالی است که در کشور ما باب شده است. زمانهای قدیم اصلا چنین بحثی مطرح نبود . الان هم فکر نمی کنم در هیچ کجای این کره خاکی چنین بحثی مطرح باشد. اما داستان از کجا شروع شد و به کجا رسید : داستان از وفور ماشین های مدل بالا در خیابان های شهرهای ما به خصوص شهرهای بزرگ شروع شد . وقتی که این دوستان تصادف می کردند و مقصر نبودند و بعد از اینکه از طرف مقابل یا معمولا از بیمه طرف مقابل خسارتشان را می گرفتند (که معمولا این مبلغ هم کفاف خسارت مربوطه را نمی داد و طرف را بیچاره می کردند تا مابقی هزینه ها را از جیب مبارک پرداخت کند) اعلام می کردند که چون ماشین نو است یا ماشین مدل بالا است بر اثر تصادف از ارزش آن کم شده است و طرف مقابل باید این کاهش هزینه را جبران کند زیرا بیمه ها به هیچ وجه زیر بار مبلغ افت قیمت نمی روند (که البته به نظر من درست است) . کم کم دیگر این موضوع از ماشین های لوکس و مدل بالا به ماشین های معمولی هم رسید و دیگر کافی بود ماشینی داشته باشیم که چند سال خریده باشیم ، به محض اینکه تصادف روی می داد طرف حادثه دیده درخواست افت قیمت می کرد و کار به…

بازاریابی بیمه ای ! سخت ترین شغلی که دیده ام

1- واقعا تا صحبت از بازاریاب می آید چه فکری می کنید؟ یا اصلا وقتی یک بازاریاب را می بینید چه واکنشی دارید. چند بار پیش آمده است که زنگ تلفن به صدا درآمده باشد و بازاریابی در زمینه خدمات مختلفی که بازاریابی می کند با نهایت ادب شروع به صحبت می کند و در ابتدا و یا اواسط صحبت کردن وی تلفن را قطع کرده باشید. یا اینکه بدون فکر کردن در مورد صحبت های وی گفته باشید که آقا خانم محترم (تازه اگر واژه محترم را نیز بکار ببرید!) ممنون کار دارم . اصلا تا به حال به چنین شغلی فکر کرده اید؟

2- اولین بار که بازاریاب شدم در دوران دانشگاه بود. پدرم گفت که دیگر به من پولی نمی دهد و باید دست در جیب مبارک خودم بکنم و خرج خودم را در بیاورم . هر چند خرج آنچنانی نیز نداشتم (دانشگاه روزانه دولتی می رفتم و شهریه ای پرداخت نمی کردم). یادمه بازاریاب محصولی نرم افزاری بودم که به صورت کامل با شکست مواجه شد و من سوالها اصلا دنبال چنین شغلی نگشتم و درآمدم را از طریق تدریس و ترجمه بدست آوردم . البته هیچگاه نمی دانستم که روزی در زمینه بیمه های تجاری به فعالیت خواهم پرداخت.

3- اگر یک روز ضمیمه آگهی های روزنامه همشهری را ب…

کروکی یا بدون کروکی

1-احتمالا تا به حال حداقل یک بار تصادف کرده اید. انشاء الله که به خیر گذشته باشد ولی می دانید که برای گرفتن هزینه بیمه شخص ثالث یا بیمه بدنه  اگر مقصر باشید یا نباشید باید کروکی داشته باشید. البته کشیدن کروکی توسط افسر راهنمایی و رانندگی معمولا اولین مشکلی که دارد این است که زمان زیادی می برد. یعنی اینکه بعد از تصادف با آن اعصاب داغون باید منتظر بمانی تا تازه جناب آقای افسر به محل تشریف بیاورند. معمولا از شانس ما تصادف در خیابان های شلوغ یا جاهای تنگ روی داده است بنابراین اگر بخواهیم صحنه را دست نزنیم ملت بیچاره می شوند و ترافیک وحشتناکی به وجود می آید. اگر هم ماشین را کناری بکشیم ممکن است افسر نتواند درست کروکی بکشد و تازه بین شما و طرف مقابل شما هم اختلاف نظر و مشاجره پیش بیاید. می شود راحت بی خیال کروکی شویم و به بیمه مراجعه کنیم که این روش هم مشکلات خاص خودش را دارد که اکنون دقیقا برایتان توضیح می دهم.

2-معمولا باید دقت کرد که بدون داشتن کروکی پرداخت بیمه در بیمه شخص ثالث و به خصوص بیمه بدنه حد بسیار پایین تری نسبت به حالتی است که کروکی داشته باشیم . معمولا این سوال پیش می آید که…

خدمات بیمه ای که حتی اسم آنها را هم نشنیده اید !!

1- هنگامیکه صحبت از خدمات بیمه ای می شود همه افراد معمولا به یاد بیمه تامین اجتماعی یا بیمه درمانی مکمل یا بیمه شخص ثالث یا نهایتا بیمه بدنه و مواردی از این قبیل می افتند. کمتر کسی اطلاعاتی در مورد بیمه آتش سوزی یا اموال یا بیمه عمر یا بیمه مسئولیت و مواردی از این قبیل دارد. از آن جالب تر بیمه هایی در همین مملکت خودمان انجام می شود و بیمه نامه هایی صادر می شود که شاید تا به حال حتی به گوش شما هم نخورده باشد. پس بیایید با یکدیگر به بررسی این گونه بیمه ها بپردازیم ! 
2-بیمه فساد کالا درسردخانه : معمولا این نوع بیمه در بسیاری از بیمه ها زیر شاخه بیمه های مهندسی می باشد. با استفاده از این بیمه در صورتیکه هر گونه موارد پروتئینی ، بیمه جات ، لبنی ، شیمیایی و دارویی در سردخانه ها دچار خرابی یا کاهش کیفیت گردند بیمه ضرر و زیان مربوطه را جبران می نماید.

3- بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان : این بیمه نیز یکی از بیمه های جالبی است که ارائه می گردد. براساس این بیمه که معمولا باید از طریق سازنده ساختمان خریداری شده و تحویل خریدار گردد در صورتیکه در هنگام ساخت خانه یا هر گونه مکان دیگر نقص هایی در …